Деньги, кредит, банки - Лаврушин О.И. - Учебник

Год выпуска: 2000

Автор: Лаврушин О.И.

Жанр: Учебник

Издательство: Финансы и статистика

Формат: DOC

Качество: OCR без ошибок

Количество страниц: 263

Описание: В учебнике рассматриваются основные вопросы денежного обращения, принципы и формы кредитования народного хозяйства, создание и совершенствование банковской системы, роль банковского сектора России.

Особое внимание уделяется значению этих категорий в процессах распределения и перераспределения национального дохода, в создании дополнительных капиталов, которые можно направить на развитие производства. Раскрываются причины, последствия платежного кризиса, меры по его смягчению, а также процессы изменения покупательной способности денежной единицы.
 Учебник «Деньги, кредит, банки» предназначен  для студентов, преподавателей, научных работников, специалистов финансовой и банковской системы.

Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.
Деньги и кредит представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.
Учебник «Деньги, кредит, банки» выступает как теоретический курс, как продолжение анализа экономических отношений в хозяйстве. Он призван дать подробную характеристику сущности и роли денег и кредита в экономике. В этом смысле данный учебник специфический, ибо посвящен особым экономическим отношениям, а также банкам, их роли и деятельности в условиях перехода к рыночной экономике.
Его отличие состоит и в том, что деньги, кредит, банки рассматриваются не как нечто «застывшее», а как явления, находящиеся в развитии. Деньги, кредит, банки появились не сегодня, они служат продуктом длительного общественного развития. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринимались неодинаково. В книге приводятся различные теории денег и кредита, раскрывается место данных стоимостных категорий в воспроизводственном процессе. Банки показаны не только как современные денежно-кредитные институты, но и с позиции их исторического развития, с позиции восхождения от простого к сложному.
Учебник имеет не только теоретическую направленность, но и определенный прикладной аспект. В нем последовательно выделены три раздела. Первый раздел посвящен деньгам, второй - кредиту, третий - банкам.
В первом разделе теория денег сочетается с положениями о денежной системе, организации денежного оборота, наличного и безналичного денежного обращения. Здесь инфляция представлена как следствие нарушений пропорций материального производства и законов денежного обращения; показаны механизм денежных реформ, их предпосылки, порядок проведения и результаты.
Второй раздел о кредите включает не только его сущность, функции, законы и роль в экономике, но и формы кредита, используемые во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками.
Сочетание теории с практикой присуще и третьему разделу, охватывающему банки. Банк рассмотрен как элемент банковской системы, как особый денежно-кредитный институт, как предприятие, создающее специфический продукт в виде платежных средств и различных услуг. Сущность банка, его функции и роль исследуются во взаимосвязи с его операциями. В книге представлены описания традиционных банковских (кредитных, расчетных и депозитных) и других операций, в том числе новых банковских продуктов.
Книга «Деньги, кредит, банки» сочетает теоретический и практический аспекты денежных и кредитных отношений, теорию и организационные основы банковской деятельности, позволяет глубже понять их значение и механизм использования в народном хозяйстве. Деньги, кредит, банки являются частью общей экономической системы, поэтому от эффективности их функционирования зависит результативность воспроизводства. Будучи частью общей экономической системы, деньги, кредит и банки отображают закономерности и проблемы общественного развития, которые невозможно рассматривать изолированно от состояния экономики в целом. Подобное взаимодействие заметно в условиях переходного периода, в условиях кризисного состояния экономики, когда низкая эффективность производства сопровождается высокими темпами инфляции, снижением банковской активности, банкротством ряда кредитных учреждений. Раскрываемый в учебнике отечественный и зарубежный опыт, позитивные и негативные свойства некоторых теорий денег и кредита формируют более глубокое представление о путях повышения эффективности денежно-кредитного регулирования.
Наука о деньгах, кредите и банках закладывает фундамент экономических знаний в важной области экономических отношений. Она дает основу банковской профессии. В соединении с экономической теорией (политической экономией), экономикой на микро- и макроуровнях, финансами, финансовым менеджментом и другими учебными дисциплинами данный курс формирует общие взгляды банкиров на суть, значение и направление использования денег, кредита и банков в экономическом развитии. Вместе с такими направлениями науки, как банковское дело, рассматривающее организацию деятельности коммерческих банков, денежно-кредитное регулирование, раскрывающее управление денежно-кредитными отношениями на макроуровне, а также операционная техника и учет в банках, данная наука обеспечивает подготовку банкиров в качестве специалистов широкого профиля.
Данное издание является вторым. По сравнению с первым изданием в нем появились два новых материала. Первый из них раскрывает содержание платежного кризиса и направления его смягчения в условиях переходной экономики; второй - процессы изменения покупательной способности денежной единицы, особое место здесь уделено денежным реформам, а также деноминации и девальвации. За последнее время произошло обострение экономического положения страны. Неизбежно это сильно затрагивает денежную сферу; крупные неплатежи между предприятиями существенно тормозят выход из экономического кризиса. В этой связи авторы поставили перед собой задачу более подробно раскрыть причины и последствия платежного кризиса, направления его смягчения - меры по укреплению покупательной способности денежной единицы.
В целом во втором издании были в большей степени актуализированы некоторые проблемы денежного обращения и банков, дополнены некоторые положения, обновлены цифры, отражены изменения в законодательной и нормативной базе денежно-кредитного регулирования. В равной степени это касается и глав, написанных в свое время проф. Ю.П. Савинским. Авторский коллектив счел возможным сохранить эти главы, подкорректировать некоторые теоретические положения. Учебник можно использовать не только в процессе подготовки, но и переподготовки кадров, а также как помощь в организации самообразования специалистов, пришедших на работу в банковскую систему из других областей и сфер деятельности.
Учебник написан преподавателями кафедры «Банковское дело» Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации, имеющими значительный опыт научной и педагогической работы в учебных заведениях, опыт работы в банках, подготовившими ряд книг, монографий и учебников по различным аспектам банковской деятельности. Традиционно данная кафедра является базовой, она организует составление новых учебных программ, подготовку учебных пособий по специальности «Финансы и кредит».

Содержание учебника

«Деньги, кредит, банки»

ДЕНЬГИ

1. НЕОБХОДИМОСТЬ ДЕНЕГ, ИХ ВОЗНИКНОВЕНИЕ И СУЩНОСТЬ

   • Предпосылки и значение появления денег
   • Сущность денег

2. ФУНКЦИИ, ВИДЫ ДЕНЕГ

   • Функции денег, состав и особенности
   • Виды денег
   • Деньги безналичного оборота
   • Денежная масса и денежная база

3. РОЛЬ ДЕНЕГ В ВОСПРОИЗВОДСТВЕННОМ ПРОЦЕССЕ. ОСОБЕННОСТИ ЕЕ ПРОЯВЛЕНИЯ ПРИ РАЗНЫХ МОДЕЛЯХ ЭКОНОМИКИ

   • Роль денег в воспроизводственном процессе
   • Различия в характеристике роли денег
   • Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики

4. ЭМИССИЯ И ВЫПУСК ДЕНЕГ В ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ ОБОРОТ

   • Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии
   • Сущность и механизм банковского мультипликатора
   • Эмиссия наличных денег

5. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ. ЕГО СОДЕРЖАНИЕ И СТРУКТУРА. ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА ПРИ РАЗНЫХ МОДЕЛЯХ ЭКОНОМИКИ

   • Понятие «денежный оборот», его содержание и структура
   • Особенности денежного оборота при разных моделях экономики
   • Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

6. БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ, ЕГО ОРГАНИЗАЦИЯ

   • Основы организации денежного оборота
   • Принципы организации безналичных расчетов
   • Формы безналичных расчетов
   • Платежный кризис и направления его смягчения в условиях переходной экономики

7. НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ, ЕГО ОРГАНИЗАЦИЯ. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

   • Экономическое содержание налично-денежного оборота
   • Организация налично-денежного оборота
   • Денежные системы, их формы и развитие
   • Современный тип денежной системы, ее характеристика
   • Денежная единица и ее покупательная способность
   • Направления стабилизации денежной единицы

8. ИНФЛЯЦИЯ

   • Сущность, формы проявления и причины инфляции, ее социально-экономические последствия
   • Особенности инфляции в России

КРЕДИТ

1. НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

   • Необходимость кредита
   • Введение к сущности кредита
   • Сущность кредита

2. ФУНКЦИИ И ЗАКОНЫ КРЕДИТА

   • Функции кредита
   • Законы кредита

3. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА

   • Формы кредита
   • Виды кредита

4. РОЛЬ КРЕДИТА В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ, ЕГО ГРАНИЦЫ

   • Роль кредита
   • Изменение роли кредита
   • Границы кредита

5. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ

   • Природа ссудного процента
   • Экономическая основа формирования уровня ссудного процента
   • Банковский процент

6. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КРЕДИТА И ДЕНЕГ

7. ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫХ И ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

   • Валютные отношения и валютная система
   • Платежный баланс: понятие и основные статьи
   • Валютный курс как экономическая категория
   • Международные расчеты
   • Международный кредит: сущность и основные формы
   • Международные финансовые потоки и мировые рынки
   • Международные финансовые институты

БАНКИ

1. ПОНЯТИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

   • Понятие и признаки банковской системы
   • Характеристика элементов банковской системы
   • Развитие банковской системы
   • Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы

2. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВ

   • Возникновение банков
   • Развитие банков

3. ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ. СОЗДАНИЕ ДВУХУРОВНЕВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ

   • Особенности построения банковских систем
   • Из опыта организации  банковских систем зарубежных стран
   • Особенности построения банковской системы России

4. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

   • Общая характеристика центральных банков
   • Задачи и функции центральных банков
   • Денежно-кредитное регулирование

5. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

   • Операции коммерческих банков
   • Банковские услуги
   • Проблемы расширения круга операций, ликвидности и доходности банков

 скачать книгу Деньги, кредит, банки (790.87 Кбайт)