Банки с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации


Банки с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации

Магазинер Я.А.

В реальных экономических условиях банковская система Российской Федерации имеет отличительную особенность, проявляющуюся в доминантном положении банков с государственным участием, которые являются основой национальной банковской системы.

Вместе с тем государство постепенно уменьшает свою долю в уставных капиталах таких банков. При этом на законодательном уровне не зафиксирована экономическая сущность банков с государственным участием, а также не разработана их классификация и не определены функции, которые реализуют банки с государственным участием, выступая в качестве проводников политики государства.

Таким образом, актуальность темы исследования связана с необходимостью проведения анализа роли банков с государственным участием в развитии экономики Российской Федерации, а также выявления тенденций их развития.

Актуальность темы и обозначенные проблемы предопределили выбор следующих задач исследования:

  • раскрыть роль банков с государственным участием в современной банковской системе, а именно: изучить экономическую сущность этой группы банков, выявить выполняемые ими функции и определить долю участия государства в уставных капиталах банков;
  • изучить тенденции и выявить проблемы развития деятельности банков с государственным участием в Российской Федерации.

Для того чтобы решить сформулированные задачи, используются следующие научные методы: анализ и синтез, индукция и дедукция, метод сравнения, системный анализ, выборочное наблюдение.

Однако первоначально необходимо определить экономическую сущность банка с государственным участием.

Проведенный анализ действующей нормативной правовой базы в Российской Федерации показал, что на законодательном уровне не закреплен термин «банк с государственным участием», а также не разработаны и не утверждены нормативные правовые акты, которые регулируют процедуру создания и процесс деятельности банков с государственным участием. Однако в соответствии со ст. 124, 125, 214 части первой Гражданского кодекса РФ [1], ст. 11 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» [2] и ст. 1 Указания Банка России № 1186-У от 14.08.2002 г. «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления» [6] государство или уполномоченные им федеральные органы государственной власти имеют право выступать приобретателем акций (долей) банков, что порождает многозначность данного термина. Также в современной экономической публицистике отсутствует одновариантное толкование термина «банк с государственным участием», что показано в табл. 1.

Таблица 1

Определения термина «банк с государственным участием»

Литературный источник

Определение

[10, c. 299]

Государственные банки — это когда капитал принадлежит государству

[11, c. 310]

Государственные банки — кредитные учреждения с контрольным пакетом в акционерном капитале, принадлежащим государству (центральному банку, правительству, региональным властям). Эти кредитные институты осуществляют банковскую деятельность под более или менее жестким контролем государства, но обладают высокой гарантией надежности, а потому пользуются высоким уровнем доверия

[7, c. 78—79]

Банк государственный — банк, находящийся в собственности государства и управляемый государственными органами. К числу таких банков относится, прежде всего, центральный банк страны. Однако государственными могут быть и коммерческие банки, а также другие специальные кредитные учреждения.

Банк национальный — банк, принадлежащий полностью или частично национальному капиталу и действующий в его интересах

[9, c. 332, 419]

Государственные банки имеют разную специализацию, их деятельность направлена на реализацию определенных государственных программ и решение других задач, имеющих общегосударственное значение. К ним относятся банки реконструкции и развития, экспортно-импортные, сельскохозяйственные и т. п.

Банки с государственным участием — банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство

[8, c. 453]

К банкам с государственным участием относятся те, чей уставный капитал сформирован с использованием средств исполнительной власти, ЦБ РФ, Российского фонда федерального имущества (расформирован в соответствии с Распоряжением Правительства РФ № 947-р от 28.06.2008 г. «О ликвидации специализированного государственного учреждения "Российский фонд федерального имущества"» [5]), а также государственных унитарных предприятий

Источник: составлено автором.

Выступая в качестве проводников государственной политики, банки с государственным участием в Российской Федерации выполняют как традиционные банковские, так и специфические функции, которые вытекают из особого статуса таких банков и наглядно представлены в табл. 2.

Таблица 2

Функции, реализуемые банками с государственным участием в Российской Федерации

Функция

Содержание функции

Функции, реализуемые как банками с государственным участием, так и частными коммерческими банками

Стимулирующая

Активизирование накоплений в экономике

Аккумулирующая

Мобилизация сбережений юридических и физических лиц и дальнейшая их трансформация в капитал

Посредническая

Перераспределение свободных денежных средств путем предоставления кредитов. Проведение платежей между отдельными самостоятельными субъектами хозяйствования. Организация выпуска и размещения ценных бумаг

Рационалистическая

Целесообразное использование мобилизованных средств и переливание капитала в те отрасли экономики страны, в которых эффект от вложений будет максимальным при приемлемом уровне риска

Защитная

Осуществление выплат компенсаций вкладчикам в случае банкротства банка

Специфические функции банков с государственным участием

Социальная

Обеспечение и поддержка доверия со стороны физических и юридических лиц к национальной банковской системе

Развивающая

Кредитование и развитие непривлекательных для частных инвесторов, а также приоритетных для государства отраслей национальной экономики

Оздоровительная

Исполнение мероприятий по финансовому оздоровлению определенных отраслей экономики

Источник: составлено автором.

Таким образом, банки с государственным участием играют стабилизирующую роль в банковской системе Российской Федерации.

Для оценки величины участия государства в банках надлежит считать размер его доли в уставных капиталах таких банков.

Участие Российской Федерации в уставных капиталах банков следует классифицировать на два вида: прямое (непосредственное) и косвенное. При прямом государственном участии в качестве акционера в уставном капитале банка выступает либо уполномоченный федеральный орган исполнительной власти — Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (далее — Росимущество) или Банк России, а при косвенном государственном участии — государственные корпорации, государственные предприятия (организации) или иные банки с государственным участием.

В случае косвенного участия государства в уставном капитале банка рекомендуется применять следующий принцип его отнесения к банку с государственным участием: если государство обладает контрольным пакетом акций в материнской организации, т. е. контролирует банк.

Проведенное исследование структур акционерных капиталов банков продемонстрировало, что на 01.05.2014 г. государство напрямую участвует в уставных капиталах 11 банков, а косвенно — в уставных капиталах девяти банков, которые сведены в табл. 3 и 4 соответственно.

Основываясь на сведениях, представленных в табл. 3 и 4, следует отметить, что действующие на современном этапе развития национальной экономики банки с государственным участием функционируют только в форме открытых и закрытых акционерных обществ.

Таблица 3

Прямое участие Российской Федерации в уставных капиталах банков

Наименование банка

Наименование федерального органа исполнительной власти

Доля государства в уставном капитале банка, %

ОАО Российский сельскохозяйственный банк

Росимущество

100,0000

ОАО Банк ВТБ

Росимущество

60,9348

ОАО Сбербанк России

Банк России

50 % + одна обыкновенная акция

ЗАО Республиканский социальный коммерческий банк

Росимущество

20,0400

ЗАО Связной банк

Росимущество

0,7402

ОАО Азиатско-Тихоокеанский банк

Росимущество

0,0343

ОАО МДМ Банк

Росимущество

0,0323

ОАО Калмыцкий коммерческий банк «Кредитбанк»

Росимущество

0,0313

ОАО Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК»

Росимущество

0,0300

ЗАО Акционерный банк «Интерпрогрессбанк

Росимущество

0,0062

ОАО АВТОВАЗБАНК

Росимущество

0,0001

Источник: составлено автором на основе данных www.esugi.rosim.ru — официального сайта Федерального агентства по управлению федеральным имуществом [12].

С учетом мировой практики предлагается по величине государственного пакета акций группу банков Российской Федерации с государственным участием разделить следующим образом.

  1. Банки с контрольным (мажоритарным) пакетом акций государства в уставном капитале — банки, пакеты акций которых наделяют их собственников правом автономного принятия решения в вопросах функционирования банка (50 % + 1 голосующая акция). К этой группе банков принадлежат:
      • ОАО Российский сельскохозяйственный банк;
      • ОАО Банк ВТБ;
      • ОАО Сбербанк России;
      • ОАО Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства;
      • ОАО Банк «Российская финансовая корпорация»;
      • ЗАО Государственный специализированный Российский экспортно-импортный банк;
      • ЗАО Банк ВТБ 24;
      • ЗАО Коммерческий банк «ГЛОБЭКС»;
      • ОАО Акционерный коммерческий банк «Российский капитал»;
      • ОАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики;
      • ОАО Всероссийский банк развития регионов.
  2. Банки с блокирующим пакетом акций государства в уставном капитале — банки, пакеты акций которых позволяют их владельцам блокировать принятие банками решений по ключевым вопросам (25 % + 1 голосующая акция). К данной группе ни один из банков с государственным участием не относится.
  3. Банки с миноритарным (неконтролирующим) пакетом акций государства в уставном капитале — банки, пакеты акций которых не позволяют их владельцам прямо принимать участие в управлении деятельностью банков. Сюда относится оставшаяся часть банков с государственным участием (девять банков).

Вместе с тем фактическую степень влияния государства как акционера на принятие решений в банках иногда довольно затруднительно определить из-за степени раздробленности акций, не находящихся в собственности государства, среди иных акционеров. Но обозначим, что государству не эффективно участвовать в уставных капиталах банков с миноритарным пакетом акций, так как в этом случае государство не может реализовывать свои интересы через данную подгруппу банков. Отсюда следует, что рациональным являются приватизация данного федерального имущества и реинвестирование высвобожденных денежных средств в те банки, доли участия в уставных капиталах которых возможно увеличить до владения блокирующим или контрольным пакетами акций.

Таблица 4

Косвенное участие Российской Федерации в уставных капиталах банков

Наименование банка

Наименование государственной

корпорации, государственного предприятия или банка с государственным участием

Доля участия в уставном капитале банка, %

Наименование федерального органа

исполнительной власти (государства, государственного предприятия), имеющего косвенное участие в уставном капитале банка

Доля федерального органа исполнительной власти (государства) в уставном капитале государственной корпорации, государственного предприятия или банка с государственным участием, %

ОАО Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»

100

Российская Федерация

100

ОАО Банк «Российская финансовая корпорация»

Государственная корпорация «Ростех»

100

Российская Федерация

100

ЗАО Государственный специализированный российский экспортно-импортный банк

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»

100

Российская Федерация

100

ЗАО Банк ВТБ 24

ОАО Банк ВТБ

100

Росимущество

60,9348

ЗАО Коммерческий банк «ГЛОБЭКС»

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»

99,99

Российская Федерация

100

ОАО Акционерный коммерческий банк «Российский капитал»

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

99,99

Российская Федерация

100

ОАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»

99,47

Российская Федерация

100

ОАО Всероссийский банк развития регионов

ОАО Нефтяная компания «Роснефть»

84,67

Росимущество. ОАО «РОСНЕФ-ТЕГАЗ»

0,000000009 69,5

ЗАО Коммерческий банк «Гагаринский»

ОАО Аэропорт Внуково

7,2

Росимущество

74,7353

Источник: составлено автором на основе данных www.esugi.rosim.ru — официального сайта Федерального агентства по управлению федеральным имуществом [12].

Так, в течение 2009—2013 гг. и первого квартала 2014 г. проведена приватизация акций банков с государственным участием, которые представлены в табл. 5.

Таблица 5

Банки с государственным участием, акции которых приватизированы в 2009-2013 гг. и в первом квартале 2014 г.

Полное наименование банка

Наименование владельца акций в уставном капитале банка

Доля государства в уставном капитале банка, %

Нормативный правовой документ

ОАО Банк «Открытие»

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

24,17

Распоряжение Росимущества № 1175-р от 17.09.2013 г.

ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк»

Росимущество

9,1774

Распоряжение Росимущества № 894-р от 18.07.2013 г.

ОАО Акционерный коммерческий банк «Национальный резервный банк»

Росимущество

2,7444

Распоряжение Росимущества № 1043-р от 12.08.2013 г.

ОАО Банк «Навигатор»

Росимущество

1,3300

Распоряжение Росимущества № 141-р от 01.03.2013 г.

ЗАО Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность»

Росимущество

0,5000

Распоряжение Росимущества № 1350-р от 15.10.2013 г.

ОАО Банк «Возрождение»

Росимущество

0,2322

Распоряжение Росимущества № 1240-р от 23.09.2013 г.

ОАО Банк УРАЛСИБ

Росимущество

0,0650

Распоряжение Росимущества № 1710-р от 25.12.2013 г.

ОАО Акционерный камчатский коммерческий Агропромбанк «КАМЧАТКОМАГРОПРОМБАНК»

Росимущество

0,0250

Распоряжение Росимущества № 87-р от 27.02.2014 г.

ОАО Зауральский акционерный социальный коммерческий банк «Надежность»

Росимущество

0,0156

Распоряжение Росимущества № 1284-р от 04.10.2013 г.

ОАО Акционерный коммерческий банк «Московский индустриальный банк»

Росимущество

0,0070

Распоряжение Росимущества № 1656-р от 17.12.2013 г.

ОАО Уральский банк реконструкции и развития

Росимущество

0,0005

Распоряжение Росимущества № 1742-р от 24.08.2011 г.

ЗАО Объединенный резервный банк

Росимущество

0,0003

Распоряжение Росимущества № 1021-р от 08.08.2013 г.

ОАО Восточный экспресс-банк

Росимущество

0,0003

Распоряжение Росимущества № 1321-р от 06.07.2011 г.

Источник: составлено автором.

Таким образом, по результатам исследования различных подходов авторов к определению банка с государственным участием, структур акционерных капиталов банков с государственным участием, а также определения специфических функций, реализуемых ими предлагается под банком с государственным участием в Российской Федерации понимать банк, в уставном капитале которого контрольный (или блокирующий) пакет акций принадлежит государству и который имеет особые финансово-экономические отношения с государством, продиктованные целями и задачами его участия в уставном капитале банка.

Группа банков с государственным участием занимает лидирующие позиции по результатам финансово-хозяйственной деятельности по сравнению с частными коммерческими банками Российской Федерации.

Так, на группу банков с долей участия государства свыше 50 % приходится более 40 % совокупных активов банковского сектора Российской Федерации в 2009-2013 гг. (рис. 1).

При этом выявлена тенденция ежегодного увеличения доли активов банков с государственным участием в совокупных банковских активах с 43,14 % в 2009 г. до 47,36 % в 2013 г.

В удовлетворении потребности заемщиков в различных видах кредитов по итогам 2009— 2013 гг. на долю банков с государственным участием приходится около 50 % (рис. 2).


Значительное влияние на формирование конечного финансового результата банковского сектора Российской Федерации в виде чистой прибыли по итогам 2009 г. также оказали банки с государственным участием — 40,08 % (рис. 3).

До 2012 г. отмечен рост доли исследуемой группы банков до 46,31 % в величине чистой прибыли всего банковского сектора, однако в 2012 г. произошло снижение их влияния до 42,2 %, что привело к снижению рентабельности активов банков (рис. 4).

В 2013 г. рентабельность активов продолжала снижаться, что происходило под влиянием уменьшения размера чистой прибыли по сравнению с ростом величины активов банков с государственным участием.

Однако в соответствии с принятой Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г. [3] в среднесрочной перспективе государство предусматривает уменьшение своего участия в уставных капиталах банков. Вместе с тем планируется сохранить контроль государства за финансово-хозяйственной деятельностью следующих банков: ОАО Сбербанк России, Банк ВТБ (ОАО) и ОАО Россельхозбанк. Следовательно, не предусматривается свертывание государственного участия в уставных капиталах ОАО «Сбербанк России» и ОАО Банк ВТБ ниже уровня 50 0 + 1 голосующая акция до 2015 г., а в уставном капитале ОАО Россельхозбанк до 2015 г. долю государства предполагается уменьшить со 100 до 75 0. В долгосрочной перспективе согласно этому же нормативному правовому документу государство и Банк России планируют продолжить сокращение долей государства в уставных капиталах этих банков.

Так, в ОАО Сбербанк России после принятия данной стратегии была осуществлена приватизация 7,58 % акций, что привело к уменьшению доли Банка России в уставном капитале ОАО «Сбербанк России» до уровня 50 % + 1 голосующая акция. Однако в конце июня 2013 г. руководством Банка России принято решения против дальнейшего уменьшения государственной доли в ОАО «Сбербанк России». В то же время и руководством ОАО «Сбербанк России» отмечено, что вопрос о дальнейшей приватизации банка на данном этапе не обсуждается.

В отношении ОАО Банк ВТБ наблюдается та же тенденция, что и у ОАО Сбербанк России. В мае 2013 г. банк провел эмиссию акций в размере 102,5 млрд р., в результате которой доля государственного участия в уставном капитале банка снизилась с 75,5 до 60,93 %. Однако глава Федерального агентства по управлению государственным имуществом отмечает, что проводить последующую приватизацию банка не рационально.

Правительством РФ 01.07.2013 г. издано Распоряжение № 1111-р «Об утверждении прогнозного плана (программы) приватизации федерального имущества и основных направлений приватизации федерального имущества на 2014-2016 гг.» [4], согласно которому до 2016 г. планируется сокращение доли участия Российской Федерации в уставном капитале ОАО Банк ВТБ до 50 % + 1 голосующая акция, при этом сокращение доли участия Российской Федерации в банке ниже уровня 50 % + 1 голосующая акция будет осуществляться параллельно с принимаемыми решениями по сокращению участия Банка России в уставном капитале ОАО Сбербанк России.

В заключение отметим, что постепенная приватизация банков с государственным участием, во-первых, должна привести к потере их конкурентных преимуществ по сравнению с частными коммерческими банками и, во-вторых, не должна производить неблагоприятного воздействия на стабильность банковского сектора страны, чтобы отмеченный процесс не привел к непредвиденным последствиям для российской экономики. Но, с другой стороны, поэтапное уменьшение доли государственного участия в уставных капиталах банков должно способствовать формированию конкурентоспособной среды в национальном банковском секторе. Тем не менее, определенные банки с государственным участием (например, ОАО Россельхозбанк, ОАО МСП Банк и др.) были учреждены целенаправленно для поддержки и развития отдельных отраслей, которые не являются привлекательными для частных инвесторов и которым необходима поддержка государства, поэтому его выход из уставных капиталов именно таких банков однозначно не будет эффективным.

Таким образом, основные результаты проведенного нами анализа деятельности банков с государственным участием в Российской Федерации заключаются в следующем:

  1. конкретизирована экономическая сущность термина «банк с государственным участием»;
  2. выявлены специфические функции, реализуемые банками с государственным участием, по сравнению с частными коммерческими банками, тем самым обеспечено доверие домашних хозяйств и предприятий к национальной банковской системе и развитие определенных отраслей экономики;
  3. предложены классификационные признаки банков с государственным участием в Российской Федерации;
  4. определено существенное участие государства в банковской системе Российской Федерации, но при этом отмечено постепенное сокращение доли государства в уставных капиталах российских банков.


СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1: Федер. закон № 51-ФЗ от 30.11.1994 г. URL: http: //base.consultant.ru/ cons/ cgi/ online. cgi? req=doc;base=LAW;n=153956/

2. О банках и банковской деятельности: Федер. закон № 395-1 от 02.12.1990 г. URL: http://base.consul tant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=155170/

3. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года: Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011 г. URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc; base=LAW;n=113016/

4. Об утверждении прогнозного плана (программы) приватизации федерального имущества и основных направлений приватизации федерального имущества на 2014—2016 годы: Распоряж. Правительства РФ № 1111-р от 01.07.2013 г. URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc; base=LAW;n=161153/

5. О ликвидации специализированного государственного учреждения «Российский фонд федерального имущества»: Распоряж. Правительства РФ № 947-р от 28.06.2008 г. URL: http://base.consul tant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=81546/

6. Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления: Указание Банка России № 1186-У от 14.08.2002 г. URL: http://base.consultant.ru/cons/ cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=108676/

7. Азрилиян А.Н. Большой экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2008. 1472 с.

8. Бажанов С.В., Лапидус М.Х., Львов Ю.И., Тарасевич Л.С. Российские банки. Прошлое и настоящее. СПб.: КультИнформПресс, 2004. 624 с.

9. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 620 с.

10. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит». М.: Юнити-Дана, 2009. 783 с.

11. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. СПб.: Питер, 2007. 432 с.

12. URL: http://www.esugi.rosim.ru.html (дата обращения: 16.04.2014).

Комментарии (0)add comment

Написать комментарий
меньше | больше

busy