Банковское дело - Коробова Г. Г.

Год выпуска: 2015

Автор: под ред. Г. Г. Коробовой

Жанр: Финансы

Формат: PDF

Качество: OCR

Количество страниц: 592

Описание: В учебнике рассмотрены различные аспекты банковской деятельности. Дана характеристика банков и банковской системы. Раскрыты экономические основы деятельности коммерческого банка и его операции. Представлена организация безналичных расчетов. Особое внимание уделено вопросам банковского маркетинга и банковских рисков. Структура подачи материала в учебнике нацелена на развитие самостоятельной работы студентов.

Учебник «Банковское дело» под редакцией Г. Г. Коробовой предназначен для студентов, преподавателей экономических вузов и факультетов, работников банковской системы. Учебник может быть использован при подготовке бакалавров по профилю «Финансы и кредит» по дисциплинам: «Организация деятельности центрального банка», «Организация деятельности коммерческого банка», «Организация безналичных расчетов», «Банковский маркетинг», «Банковские риски».

Банковское дело в системе, основанной на современных рыночных отношениях, — один из важнейших секторов экономики страны. Во-первых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового внутреннего продукта. Во-вторых, направляя денежные потоки, банки являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства. В-третьих, чутко реагируя на изменения экономической конъюнктуры, вызываемые действиями государственных органов управления, банки становятся проводниками стабилизационной экономической политики государства.
Все это объясняет огромный интерес к изучению банковского дела. Задача ученых высшей школы — постараться удовлетворить этот интерес в максимальной степени. Особенности данного учебника заключаются в его комплексности, в результате чего он может быть использован при изучении практически всего цикла банковских дисциплин, а также в том, что читателю предлагаются не только общеизвестные, прописные истины, но и новые идеи и концепции, пока еще не получившие широкого распространения в учебной литературе, в частности, идея о трех ступенях развития кредитных отношений (непосредственные кредитные отношения, кредитные отношения с участием посредника и регулируемые кредитные отношения) и концепция отраслевого подхода к структурированию банковского рынка.
Учебник написан коллективом кафедры банковского дела Саратовского государственного социально-экономического университета (СГСЭУ), имеющим большой опыт подготовки учебной литературы по банковскому делу. СГСЭУ — один из первых вузов России, где было начато систематическое чтение курсов лекций по управлению банковскими рисками и банковскому маркетингу.
Авторы выражают благодарность ректору СГСЭУ, доктору исторических наук, профессору В. А. Динесу, докторам экономических наук, профессорам О. И. Лаврушину, Г. Н. Белоглазовой, Т. И. Трубицыной, Ю. Б. Зеленскому за поддержку и ценные советы, высказанные в процессе подготовки книги к изданию.

Содержание учебника

«Банковское дело»

Банки и банковская система

Банковская система

• Кредитные отношения и их эволюция
  • Кредитные отношения — основа банковской деятельности
  • Непосредственные отношения между кредитором и заемщиком
  • Кредитные отношения с участием посредника
  • Регулируемые кредитные отношения
• Сущность банка
  • Дискуссия о сущности банка
  • Экономический аспект проблемы сущности банка
  • Юридический аспект проблемы сущности банка
• Банковская система России
  • Деформации кредитных отношений в России до рыночных реформ
  • Особенности банковской системы России

Центральный банк

• Общие основы деятельности центрального банка
• Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
  • История становления Банка России
  • Статус Банка России и его организационное устройство
  • Функции Банка России
  • Денежно-кредитная политика: методы и инструменты проведения
  • Организация наличного денежного обращения
  • Организация рефинансирования кредитных организаций
  • Осуществление банковского регулирования и надзора

Банковский рынок

• Понятие банковского рынка
  • Банковский рынок как рынок сбыта банковских услуг
  • Соотношение банковского, финансового и денежного рынков
• Участники банковского рынка
  • Коммерческие банки: универсальные и специализированные
  • Небанковские кредитно-финансовые институты
  • Нефинансовые участники банковского рынка
• Структура банковского рынка
  • Отраслевой подход к банковскому рынку
  • Структура банковского рынка по группам клиентов
  • Пространственная структура банковского рынка
• Конкуренция на банковском рынке
  • Сущность банковской конкуренции
  • Формы банковской конкуренции
  • Закономерности банковской конкуренции

Коммерческий банк и его операции

Ресурсы коммерческого банка

• Общая характеристика ресурсной базы и ее структуры
• Собственный капитал банка и его структура
• Характеристика отдельных элементов (источников) собственного капитала
• Расчет величины собственного капитала банка и его достаточности
• Привлеченные средства коммерческого банка и их структура

Активы коммерческого банка

• Состав и структура банковских активов
  • Группировка активов по назначению
  • Группировка активов по ликвидности
  • Группировка активов по степени риска
  • Группировка активов по срокам размещения
  • Группировка активов по субъектам
• Качество активов банка
  • Понятие качества активов
  • Показатели качества активов

Банковская прибыль и ее источники

• Доходы коммерческого банка, их классификация
• Состав расходов коммерческого банка, их виды
• Прибыль коммерческого банка, порядок ее формирования

Организация безналичных расчетов

• Система безналичных расчетов в Российской Федерации
• Принципы организации безналичных расчетов
• Виды банковских счетов для проведения расчетов, порядок их открытия
• Организация безналичных расчетов с участием юридических лиц
  • Расчеты платежными поручениями
  • Расчеты аккредитивами
  • Расчеты чеками
  • Расчеты по инкассо
  • Расчеты с использованием векселей
• Организация межбанковских расчетов
  • Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России
  • Расчеты на основе прямых корреспондентских отношений
  • Расчеты через небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции
  • Межфилиальные расчеты
• Организация безналичных расчетов с участием физических лиц
• Расчеты на основе банковских карт

Кредитные операции банка и их организация

• Классификация банковских кредитов
• Формы краткосрочного банковского кредитования
  • Разовые (целевые) кредиты
  • Кредитование в порядке кредитной линии, виды кредитных линий
  • Овердрафт
• Организация процесса краткосрочного кредитования
  • Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом
  • Подготовка и заключение кредитного договора
  • Формирование резерва на возможные потери по ссудам
  • Контроль банка за выполнением условий кредитного договора и погашением кредитов (сопровождение кредита)
• Оценка кредитоспособности банковских заемщиков
  • Оценка кредитоспособности на основе финансовых коэффициентов
  • Оценка кредитоспособности на основе анализа денежных потоков
  • Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска
• Формы обеспечения возвратности кредита, их выбор

Организация выдачи и погашения отдельных видов кредита

• Вексельные кредиты
• Консорциальные (синдицированные) кредиты
• Межбанковские кредиты
• Потребительское кредитование
  • Виды потребительских кредитов
  • Документация, представляемая в банк заемщиком
  • Оценка платежеспособности заемщика
  • Выдача и погашение потребительского кредита
• Ипотечные жилищные кредиты

Операции коммерческого банка с ценными бумагами

• Виды деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг
• Операции с векселями
• Инвестиционная политика банка. Формирование портфеля ценных бумаг
• Брокерские операции кредитных организаций
• Операции доверительного управления
• Депозитарная деятельность кредитных организаций

Посреднические операции коммерческого банка

• Лизинговые операции
• Факторинговые операции
• Трастовые операции
• Прочие посреднические операции

Валютные операции коммерческого банка

• Законодательные основы валютного регулирования в Российской Федерации
• Условия проведения операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации
• Купля-продажа иностранной валюты, ввоз и вывоз валютных ценностей
• Депозитные операции с иностранной валютой
• Кредитные операции в иностранной валюте
• Валютная позиция и риски банков при осуществлении валютных операций

Кассовые операции коммерческого банка

• Организация кассовой работы в коммерческом банке
• Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами
• Доставка и инкассация денежной наличности
• Прогноз кассовых оборотов: содержание, этапы составления

Современные способы банковского обслуживания

• Современные технологии использования банковских пластиковых карт
  • Виды банковских карт и операций по ним
  • Организация работы банков с пластиковыми картами
• Дистанционное банковское обслуживание
  • Понятие, сущность и история возникновения дистанционного банковского обслуживания
  • Виды дистанционного банковского обслуживания
  • Обеспечение безопасности дистанционного банковского обслуживания
• Организация современной системы обслуживания клиентов
  • Современная система банковского обслуживания и ее элементы
  • Использование CRM-технологий в банковском обслуживании

Управление в банковской сфере

Банковский менеджмент

• Содержание и специфика банковского менеджмента
• Стратегический менеджмент и банковская политика
• Финансовый менеджмент банка
  • Содержание финансового менеджмента в банке
  • Управление активами банка
  • Управление пассивами банка
  • Управление ликвидностью банка
  • Управление доходностью банка
• Кадровый менеджмент банка
• Организационная структура коммерческого банка

Банковский маркетинг

• Сущность банковского маркетинга
• Исследование банковского рынка
• Банковская стратегия
• Реализация банковской стратегии

Управление банковскими рисками

• Сущность и классификация банковских рисков
• Кредитный риск: содержание, оценка, причины
  • Сущность кредитного риска
  • Оценка кредитного риска
  • Регулирование кредитного риска
  • Комитет кредитного риска
  • Причины кредитного риска
• Кредитная политика коммерческого банка
  • Содержание кредитной политики
  • Цели и механизмы реализации кредитной политики
• Депозитный риск в деятельности коммерческого банка
• Риск операций с ценными бумагами
• Процентный риск и мероприятия банка по его предотвращению
• Валютный риск в банковской деятельности
• Отраслевой и страновой риски
• Организационный и кадровый риски
• Прочие риски: операционный, правовой, стратегический, репутационный

Банковский надзор и аудит

• Виды контроля деятельности банков
• Содержание и организация банковского надзора
• Банк России как орган банковского регулирования и надзора
• Содержание и организация банковского аудита
• Организация внутреннего контроля и аудита в банках

Управление информацией в банне

• Организация автоматизированной банковской системы
• Обеспечение безопасности информации

Выводы
Термины и понятия
Вопросы и задания для самостоятельной работы
Список рекомендуемой литературы

скачать учебник: Банковское дело - Коробова Г. Г. - Учебник