Как работают займы

Микрозаемы получили широкое распространение только в последнее десятилетие. Неудивительно, что многие не понимают, как работают займы, и что нужно сделать, чтобы их получить. Ведь микрофинансовые организации (МФО) предлагают получить деньги быстро, требуют минимальный пакет документов. Все это выглядит слишком заманчиво, чтобы внушать доверие. Однако если понять особенности работы МФО, разобраться с рисками, преимуществами и недостатками, причина для опасений исчезает.

Разница между МФО и банками

Банк – крупная организация, которая выдает деньги после изучения кредитной истории, сведений о работе, годовой зарплате и другой информации. Сотрудников микрофинансовой организации подобные данные интересуют гораздо меньше. Они обычно проверяют только отсутствие задолженности перед другими МФО на день обращения в государственном реестре и озвучивают решение о предоставлении первого займа новым клиентам сразу, в течение 20-30 минут после поступления заявки, а при повторном обращении – мгновенно.

Преимущества и недостатки

К преимуществам микрозаймов относят:

• возможность быстро взять деньги без длительных проверок;
• минимальные проценты при оформлении займа;
• отсутствие необходимости посещать отделения компании для оформления договора.

Подать заявку и получить ответ можно онлайн. МФО дают деньги на несколько дней, что очень удобно, если не хватает средств до зарплаты или нужно срочно сделать покупки. Многие организации дают первый небольшой кредит с минимальными процентами, чтобы клиент мог убедиться в том, работает ли займ, получить представления о правилах работы компании.

К недостаткам относятся:

• небольшая сумма займа;
• необходимость отдавать деньги в указанный срок;
• относительно высокие процентные ставки по сравнению с банками;
• перевод денег на личную карту, банковский счет либо кошелек заемщика, передача в руки, никаких оплат страховок или покупок третьим лицам.

Как правило, срок заимствования составляет до 6 месяцев, общий размер займа не может превышать 1 миллион рублей. Больше денег в долг МФО выдавать не могут согласно законодательству.

Можно ли обмануть МФО

Начиная выяснять, как работают займы денег, многие задаются вопросом, какие выгоды получают микрофинансовые организации при таком режиме работы. Ведь на первый взгляд кажется, что их сотрудников легко обмануть, и можно брать деньги неограниченно. Но это не так.

Все данные о новых заимствованиях передаются в государственный реестр, который сотрудники компании изучают, прежде чем принять решение. Чтобы вернуть свои средства, компании могут воспользоваться теми же юридическими способами, что и банки. Лицензированные организации имеют те же права для взыскания платежей. Так что отдавать деньги придется в рамках оговоренных сроков. Если платеж не пришел вовремя, потребуется оплатить большие штрафы.

Важно знать, что рынок микрозаймов наполнен мошенниками. Взяв у них деньги взаймы, можно попасть в неприятную ситуацию. Например, получив личные данные, они могут оформить банковский кредит на крупную сумму через своих подельников. Часто люди, которые получили заем в таких организациях, сталкиваются с бандитами, если не выплачивают вовремя платежи. Чтобы не становиться жертвами мошенников, выбирайте МФО осмотрительно, проверяйте, какие разрешительные документы и рейтинги имеет компания.