Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма - Шатен П.-Л.

Описание: Нынешний финансовый кризис ставит множество проблем перед всеми странами. Сегодня как никогда большое значение приобретают прозрачность и легальность операций в национальных финансовых системах. По этой причине крайне важно создать действенные механизмы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, чтобы не только защитить работоспособность финансовой системы страны, но и обеспечить должное использование государственных средств в целях борьбы с последствиями финансового кризиса. Отмывание денег — это тяжкое преступление, которое затрагивает экономику в целом и тормозит социальное, экономическое, политическое и культурное развитие стран по всему миру. На протяжении последних десятилетий глобализация сопровождалась ростом международных и внутригосударственных теневых экономик, которому способствует противозаконная деятельность. Торговля наркотиками, людьми, человеческими органами и оружием, пособничество незаконной миграции, проституция и рэкет — все эти преступления приносят колоссальную прибыль, что не могло не привести к всплеску спроса на легализацию криминальных доходов. Противодействие отмыванию денег включает в себя борьбу с последующим использованием доходов, полученных в результате совершения преступлений, и создание дополнительных механизмов для выявления этих преступлений и наказания лиц, которые их совершили.
Террористическая деятельность и финансирование терроризма также затрагивают и национальную, и международную экономику. Как и лица, занимающиеся отмыванием денег, террористы получают свои огромные доходы разнообразными, преимущественно криминальными, путями: в результате похищения людей, вымогательства, крупномасштабной контрабанды товаров, торговли наркотиками, грабежей и воровства. Для распределения и использования полученных средств им также необходима финансовая инфраструктура.
Одной из центральных задач надзорных и регулирующих органов является обеспечение надежности финансовой системы. Используя все имеющиеся инструменты, они следят за тем, чтобы финансовые учреждения не попали под контроль криминальных кругов и не использовались в преступных целях.
Все больше стран по всему миру принимают законодательство, направленное на борьбу с отмыванием денег / финансированием терроризма, и ключевую роль в его успехе играет эффективный надзор за банковской деятельностью. С этой точки зрения разработка методов надзора за соблюдением требований регулирующих органов в банковском секторе занимает центральное место в любой программе борьбы с отмыванием денег / финансированием терроризма. Каждый банк обязан собрать исчерпывающую информацию о своих клиентах и сообщать о подозрительной деятельности с их стороны. Хотя эти требования сформулированы достаточно четко, на практике их бывает сложно выполнить. Что следует делать банкам, чтобы получить ту или иную информацию о своих клиентах? Как эту информацию документировать? Когда банк должен сообщать о подозрительной операции? Именно в решении этих вопросов надзорный орган может существенно помочь финансовым учреждениям, во-первых, разъяснив в полной мере суть обязанностей по надлежащей проверке клиентов и сообщению о подозрительных операциях, а во-вторых, проследив за тем, чтобы эти обязанности не остались лишь словами на бумаге, а исполнялись на практике под угрозой наложения санкций.
Практические исследования как в развитых, так и в развивающихся странах показали в целом низкий уровень соответствия финансовых систем рекомендациям Международной группы по борьбе с финансовыми злоупотреблениями (FATF) в области банковского надзора. Чаще всего эти рекомендации соблюдаются в меньшей степени, чем остальные рекомендации FATF. Собрав в настоящем издании лучшие примеры методов надзора за банковским сектором, авторы стремились помочь странам привести свои финансовые системы в соответствие с международными стандартами.
Эта книга предназначена в основном для надзорных органов. Некоторые из них, возможно, только планируют разработку программы мероприятий по надзору в целях борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма, а другие уже столкнулись с определенными трудностями в надзоре за банками и ищут альтернативные варианты. Таким образом, цель настоящего издания — дать практические рекомендации специалистам, непосредственно занимающимся финансовым регулированием и надзором.
Авторы попытались составить практическое руководство, в котором бы разъяснялись теоретические и практические вопросы банковского надзора. Издание охватывает все аспекты этой деятельности: начиная с целей и задач надзора за банковскими учреждениями, сотрудничества с национальными и международными органами, занимающимися борьбой с отмыванием денег/финансированием терроризма, и заканчивая разработкой и проведением выездных и документарных проверок, наложением санкций и принудительным правоприменением.
В международном сообществе согласны, что недостаточное регулирование и надзор могут привести к подрыву доверия к финансовым рынкам и препятствовать восстановлению экономики. Прозрачность финансовых систем, усиление надзора за банковской деятельностью и укрепление международного сотрудничества между регулирующими и надзорными органами во всех сферах, включая борьбу с отмыванием денег/финансированием терроризма, являются обязательными мерами для того, чтобы обеспечить работоспособность, надежность и благополучие финансовых учреждений. В сложные времена эти задачи приобретают еще большую важность.
Мы надеемся, что настоящая книга будет способствовать достижению этой общей благородной цели.

---

Содержание книги
«Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма»

Создание эффективной системы банковского надзора с целью борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма

1. Важность борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма для руководства страны и органов банковского надзора
2. Политическая воля — ключ к успеху
3. Важность сотрудничества и взаимодействия
4. Организационные подходы к эффективному банковскому надзору с целью борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма
5. Принципы эффективной системы банковского надзора с целью борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма

Риск-менеджмент в борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма

1. Введение в управление рисками, связанными с отмыванием денег/финансированием терроризма
2. Риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма. Соблюдение соответствующего законодательства
3. Процесс оценки риска отмывания денег и финансирования терроризма с точки зрения банка
4. Ожидаемые результаты оценки риска отмывания денег и финансирования терроризма

Лицензирование и надлежащая проверка в целях борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма

1. Требования, предъявляемые к банкам при лицензировании
2. Составляющие эффективной процедуры лицензирования

Документарные проверки банков в целях борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризм

1. Основные принципы документарной проверки
2. Основные задачи инспектора в ходе документарной проверки
3. Другие задачи текущего банковского надзора

Выездные проверки банков

1. Различные подходы к проведению выездной проверки
2. Планирование выездной проверки и подготовка к ней в рамках борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма
3. Ключевые области, подлежащие оценке
4. Подготовка отчета о проверке

Санкции и корректирующие меры со стороны компетентных органов

1. Основные положения
2. Краткий перечень возможных требований и оздоровительных мер
3. Примеры применения санкций и принудительного исполнения обязательств в некоторых странах
4. Общий обзор основных требований к эффективным процедурам применения санкций

Национальное и международное сотрудничество

1. Важность сотрудничества
2. Сотрудничество на национальном уровне
3. Международное сотрудничество

• Разработка эффективной структуры борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма, поддерживающей инициативы по расширению доступа малоимущих граждан к финансовым услугам
• Управление рисками отмывания денег/финансирования терроризма для продуктов с низким уровнем риска: примеры дистанционного банковского обслуживания
• Принципы управления рисками для продуктов с низким уровнем риска: некоторые руководства
• Подготовка и проведение выездной проверки выполнения требований по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризм
• Основные документы, которые необходимо получить в начале инспекции
• Список областей, представляющих повышенный риск
• Пример анкеты по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма, используемой французской Банковской комиссией
• Примеры санкций, примененных французской Банковской комиссией
• Рекомендации FATF 40 + 9

---

скачать книгу: Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма - Шатен П.-Л.

---