Как выбрать выгодную банковскую карту

В большом потоке разнообразных предложений от банка простому обывателю сложно разобраться, какая самая выгодная карта. Выбор дебетовой или кредитной банковской карты – дело ответственное, поскольку такой продукт может повлиять на расходы, возможность накопления денежных средств, а также кредитную историю. Поэтому прежде чем подписать договор с финансовой организацией, нужно разобраться во всех тонкостях и нюансах и изучить рейтинг дебетовых и кредитных карт.

В этой статье будут рассмотрены ключевые моменты самых выгодных предложений. Будет представлена информация о параметрах продукта, которые существенно могут повлиять на решение. После ознакомления вопрос о том, какую карту выгодно оформить, будет решен.

Тип карты

Такой продукт как банковская карта могут быть двух видов:

• Дебетовая
• Кредитная

В первом случае держатель продукта может пользоваться только собственными финансами, которые имеются на его счету. Что касается кредитного продукта, то на счету у владельца карты имеется определенный лимит денежных средств, которые он может одолжить у банка, и потом вернуть с процентами.

Чтобы определить, какого банка кредитная карта лучше, рекомендуется оценить собственные потребности и цели использования. Для совершения небольших трат подойдет обычная дебетовая карта. Если в ближайшее время планируется покупка дорогих товаров, например, техники, мебели, можно рассмотреть кредитку. Однако чтобы стать обладателем такого продукта, нужно соответствовать требованиям банка. В обязательном порядке заемщик проверяется на платежеспособность. Поэтому у клиента, который имеет низкий доход, плохую кредитную историю, шансы на получение кредитки минимальны.

Выгодные предложения по кредитной карте

Главным критерием при выборе кредитной карты является размер процентной ставки. Этот параметр определяет, насколько выгодно иметь такой инструмент. Чем больше показатель, тем выше будет размер переплаты. Поэтому если понадобится большая сумма, то выгоднее оформить потребительский кредит. Процент переплаты будет меньше. Кредитную карту можно иметь на случай, если срочно понадобилась небольшая сумма, а собственных финансов нет.

Не только проценты, но и период кредитования влияет на сумму расходов. Так, одни кредиторы выдают средства с льготным периодом в несколько месяцев, при условии, что заемщик будет вносить ежемесячные платежи. В случае погашения долга в установленный льготный период, размер переплаты составит 0 рублей. А есть категория кредиторов, которые начисляют проценты с первого дня пользования продуктом.

Бонусы и кэшбэки

Чтобы понять, карта какого банка выгоднее в России, нужно выяснить и другие моменты. С целью привлечения клиентов, финансовые организации предлагают различные виды поощрений:

• Начисление процентов на остаток.
• Возврат части денежных средств за покупку (кэшбэк).
• Бонусы, которые можно переводить в деньги.
• Мили на путешествия.

Наличие такой программы дает возможность вернуть частично потраченные средства с покупок, совершенных по карте. Как правило, такой возврат не превышает 5%. На определенные категории может быть установлен больший процент, вплоть до 25%.

Самые лучшие и выгодные дебетовые карты – это те, у которых начисляется процент на остаток. Чтобы воспользоваться такой выгодой, необязательно совершать покупки, нужно держать на счету деньги.

Обслуживание и комиссии

Повлиять на выгоду использования кредитки или дебетовой карты может стоимость годового обслуживания. Зависит от типа карты и финансового учреждения. Однако можно встретить предложения, где такой платеж не предусмотрен при соблюдении определенных условий, например, если держатель пластика будет ежемесячно производить траты, то оплачивать обслуживание ему не придется.

При подсчете цены владения картой стоит учесть и оплату смс-оповещений.

Также существуют и другие виды комиссий:

• За снятие большой суммы денег в банкомате. Поэтому, чтобы иметь возможность без дополнительных трат снимать деньги, следует найти лучшую карту для снятия наличных.
• За совершения переводов сверх установленного лимита или в другой регион.
• За совершение платежей.

Онлайн-банкинг и мобильные приложения

В современном мире многими процессами люди управляют с помощью телефона. В финансовой отрасли это не является исключением. Управлять своими средствами можно через мобильное приложение или сайт. Онлайн ресурсы дают возможность использовать различные функции:

• Просмотр баланса счета.
• Отслеживание истории операций.
• Осуществлять оплату и переводы.
• Открывать счета и оформлять кредиты и т.д.

Отзывы и рейтинг банков

Получить ценную информацию о надежности банка, качестве обслуживания и других вопросов, можно из отзывов клиентов, которым довелось использовать один или несколько продуктов конкретного банка. Такие сведения носят ценный характер и могут быть очень полезны при выборе продукта.

Также узнать о том, кредитную или дебетовую карту какого банка лучше оформить, можно из рейтинга продуктов. Этот список составляется независимыми организациями и финансовыми агентствами. В их распоряжении находится информация о различных аспектах деятельности кредиторов. Из этого рейтинга можно подчеркнуть ценные сведения, которые могут существенно повлиять на принятие решения при выборе конкретного продукта.

Использование карты по всему миру

Многих российских граждан волнует в большей степени вопрос, какие самые лучшие карты МИР от банков. Данная платежная система действует в пределах нашей страны и на территории некоторых стран. За границей далеко не везде существует возможность ей расплатиться, поскольку российские банки находятся под санкциями.

Лучшие банковские карты для путешествий это те, у которых платежная система Visa и MasterCard. Однако и эти не везде могут приниматься. Также следует уточнить, перед отправкой в поездку за рубеж, поддерживает ли карта ту валюту, которой можно расплачиваться в этой стране.

Следует также уточнить информацию, имеются ли ограничения на количество совершенных транзакций, размер комиссии за перевод из одной валюты в другую.

Заключение

В статье было рассмотрено множество критериев, по которым стоит оценивать, какая самая удобная дебетовая карта или кредитка. При принятии решения в пользу того или иного продукта учитываются потребности не только на сегодняшний день, но и потенциально возможные в ближайшем будущем. Рассматривать нужно процентные ставки, возможность получение бонусов и кэшбэка, размер годового обслуживания и т.д.

Оценить нужно и удобство использования различных сервисов для пользования и управления продуктом.

Большую пользу при выборе окажет просмотр отзывов и рейтинга. Если продукт действительно удобный и выгодный, пользователи непременно его посоветуют, или, напротив, обозначат его отрицательные стороны.

Но стоит понимать, что для каждого человека критерии оценивания будут разница. Одни выбирают лучшую карту для покупок в интернете, а другим важны преимущества самых выгодных премиальных карт. Если на остатке всегда имеется крупная сумма, то нужно искать вариант, где начисляется самый выгодный процент.