Банковское дело: базовые операции для клиентов - Тавасиев A.M. - Учебник

Описание: Услуги, которые оказывают (производят) банки и принимают (потребляют) их клиенты, можно отнести к числу фундаментальных экономических ценностей современного общества. Без этих услуг хозяйственная жизнь общества немыслима, и она замирает, как только с оказанием/получением данных услуг происходят какие-либо сбои. Понятно, что ценности (операции, услуги), производимые и предлагаемые банками своим клиентам, неравноценны, неравнозначны ни для той, ни для другой стороны. Поэтому существенным является совершенно практический вопрос о том, какие же операции (услуги) банков можно полагать базовыми - более важными или даже строго необходимыми для самих банков, для их клиентов, для экономики страны в целом? По сути это вопрос об экономической природе банков как хозяйственных институтов, об их «должном» месте и роли в общественной экономике и соответственно об отношении к ним со стороны как клиентов, так и общества в целом, государства, а также о понимании самими банкирами своей миссии в обществе.

Названный вопрос не относится к числу простых. Авторы высказывают и обосновывают свой ответ на него. Этому посвящены первые 4 главы учебного пособия «Банковское дело: базовые операции для клиентов».
В указанном ответе следует обратить внимание на следующий методологически важный момент: по мнению авторов, понятие «базовые операции коммерческого банка (банков)» не остается неизменным, оно может и должно развиваться, а его реальная «начинка» может и должна отличаться в большей или меньшей мере, когда речь идет о банковских системах разных стран, о банковской системе данной страны на разных исторических этапах ее развития и даже об операциях отдельно взятых банков в рамках данной их системы в конкретный исторический момент.
С учетом этого, как полагают авторы настоящего пособия, для современной российской банковской практики к числу базовых банковских операций могут быть отнесены:

• прием денег во вклады (депозиты) от физических и юридических лиц;
• выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов;
• проведение расчетов и платежей по поручению физических и юридических лиц с их банковских счетов.
• кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранных валют.

Исходя из этого в книге подробно рассматриваются:

• вкладные (депозитные) услуги банка (глава 2);
• расчетно-платежные и кассовые услуги банка (глава 3);
• кредитные услуги банка (глава 4).

Поскольку разные банки, отличающиеся друг от друга по множеству параметров, могут оказывать названные и иные услуги более или менее качественно и на разных условиях, постольку для любого клиента существенно важно, с каким именно банком (банками) лучше иметь дело, как при этом эффективно отстаивать свои законные интересы и на что можно рассчитывать, когда интересы сторон вступают в конфликт. Этот круг вопросов рассматривается в главах 5 и 6 пособия.
Тексты официальных документов (законов, нормативных актов), используемые в книге, даются в самой последней их редакции (включая, естественно, все изменения и дополнения, если таковые в них вносились) в адаптированном к задачам учебного процесса виде. Последнее означает, что документы приводятся, как правило, в купюрах, т.е. в них выделено действительно существенное и отсечено второстепенное или просто ненужное в нашем случае, отдельные фрагменты даются в изложении или в улучшенной (исправленной) редакции. Это сделано для того, чтобы облегчить читателю понимание далеко не всегда ясного смысла официальных документов.

---

«Банковское дело»

Коммерческий банк: основные характеристики

1. Банк как коммерческая кредитная организация
   • Коммерческие организации
   • Банки и иные кредитные организации: базовые характеристики
   • Капиталы коммерческого банка
   • Банковские ресурсы
   • Другие особенности деятельности банков
2. Место и роль банков в экономике
   • Банковская деятельность
   • Банковская система: общее понятие
   • Функции банков в экономике
3. Базовые и другие услуги банков» оказываемые клиентам
4. Специализация банка (базовые услуги отдельно взятого банка)
5. Банковская система России: современное состояние и актуальные проблемы
   • Качество банковской системы и основная задача его повышения
   • Актуальные вопросы становления банковской системы

Вкладные (депозитные) услуги банка

1. Необходимость и целесообразность хранения денег в банках
2. Виды банковских вкладов (депозитов)
3. Внесение денег во вклады (депозиты): основные условия и процедуры
   • Основные условия и нормативные требования
   • Порядок открытия и ведения вкладных (депозитных) счетов
4. Изъятие клиентом своего вклада (депозита)

Расчетно-платежные и кассовые услуги банка

1. Банковские платежи, способы их проведения и необходимые для этого счета
   • Расчеты и платежи
   • Виды платежных операций банков
   • Способы платежей
   • Необходимость безналичных платежей
   • Банковские счета клиентов
2. Кассовые услуги байка
   • Сдача наличности в кассу банка
   • Получение из кассы банка наличности
   • К порядку ведения кассовых операций
   • Обменные н разменные услуги банка
3. Система безналичных платежей (национальная платежная система)
   • Роль и участники платежной системы
   • Модели платежных систем
   • Роль центрального банка в платежной системе
4. Формы и инструменты проведения безналичных платежей: основные условия и процедуры их применения
   • Формы безналичных платежей
   • Инструменты безналичных платежей и правила их применения
   • Безакцептное и бесспорное списание средств со счета клиента

Кредитные услуги банка

1. Банковский кредит и его виды
   • К понятию кредита
   • Состав кредитных операции и их содержание
   • Классификация кредитов
   • Синдицированные кредиты
   • Принципы кредитования
   • Основные нормативные требования
   • Кредитная политика банка и механизмы се реализации
2. Краткосрочные и среднесрочные кредиты: основные процедуры
   • Вводные замечания
   • Рассмотрение кредитной заявки
   • Порядок разрешения кредита н его договорного оформления
   • Кредитная документация
   • Кредитоспособность заемщика и порядок ее оценки: общие положения
   • Подходы к оценке финансовой состоятельности клиентов
   • Подходы к оценке готовности клиента вернуть кредит
   • Кредитные истории и кредитные бюро
   • Банковский процент и его ставки
   • Порядок начисления, получения и уплаты процентов
   • О разумной величине банковского процента
3. Способы обеспечения возвратности кредитов
   • К понятию возвратности кредита
   • Источники погашения кредитов
   • Правила кредитования «для служебного пользования»
   • Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств
   • О залоге как способе обеспечения возвратности кредитов
4. Инвестиционные кредиты: содержание и процедуры
   • Инвестиционные проекты как объекты кредитования
   • Бизнес-план реализации инвестиционного проекта
   • Технология банковского кредитования инвестиционного проекта
5. О качестве кредитной деятельности банка
   • Критерии качества кредитной работы
   • Кредитный портфель и его качество
   • Нормативные требования к управлению кредитным портфелем

Выбор надежного байка

1. Надежность и устойчивость банка
   • К понятиям надежности и устойчивости банка
   • Факторы устойчивости банка
   • Структура устойчивости банка
2. Государственное регулирование надежной деятельности банков
   • Вводные замечания
   • Упреждающий контроль на банковском рынке
   • Регулирование надежности действующих банков
3. Анализ банка как потенциального партнера

Механизмы защиты интересов клиентов и кредиторов банков

1. Нормы права, призванные защищать клиентов и кредиторов
2. Принципы организации системы защиты договорной деятельности клиентов

---

скачать учебное пособие: Банковское дело: базовые операции для клиентов - Тавасиев A.M.

---