Основы банковской деятельности - Тагирбеков К. Р.

Описание: В учебнике обобщен опыт работы российских и зарубежных банков. Рассматривая различные виды банковских операций, авторы хотели показать, каким образом экономическая ситуация в России в настоящее время накладывает отпечаток на специфику их осуществления. При этом авторы стремились сохранить простоту и ясность изложения. Кроме того, в учебнике анализируются операции, которые российские банки начали осуществлять сравнительно недавно, а также новые виды и формы банковских продуктов и услуг, позволяющие банкам улучшить качество обслуживания своих клиентов. В учебнике уделено внимание вопросам обеспечения экономической безопасности, которые возникают как при работе банка в целом, так и при осуществлении им различных операций. Авторы предприняли попытку максимально подробно и доступно рассмотреть особенности банковской деятельности в современных экономических условиях.

В приложении к учебнику приведены инструкции и положения, апробированные в реальных условиях банка и иллюстрирующие его деятельность (Мосстройэконом-банк).
Кредитно-инвестиционная работа банка — один из главных, стержневых вопросов банковской деятельности. Предварительно несколько слов об этом.
Банк — кредитная организация. Основным видом деятельности банка, банковской системы является кредитование.
Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть временно свободных средств. Кредитные отношения в рыночной экономике являются эффективным механизмом концентрации и перелива капитала между отраслями, что особенно важно при решении проблем, связанных с инвестированием и развитием реального сектора экономики России на современном этапе. Кредитный механизм позволяет преодолевать ограниченность индивидуального капитала, поддерживать кругооборот фондов действующих предприятий, обеспечивать капитализацию прибыли и концентрацию производства. Реализация этих общенациональных приоритетов и кредитные отношения — тесно связанные понятия.
В ряде экономических работ справедливо отмечается, что между финансовыми и кредитными отношениями нет четко выраженной границы. Однако в методологическом плане такое разделение было бы полезно. В качестве критерия отличия финансовых отношений от кредитных рассматривается условие возвратности как наиболее характерное для кредитных отношений. В этой связи кредитные отношения сопровождаются рядом особенностей: концентрация и мультипликация ресурсов, наличие прямой и обратной связи сторон на длительном временном интервале, необходимость оценки платежеспособности заемщика, договорных отношений, контроля, реализации этого процесса, соответствующих юридическо-правовых норм, возможность эволюции кредитных отношений в кредит-но-инвестиционные и многое другое.

---

СОДЕРЖАНИЕ УЧЕБНИКА

Финансовый рынок

• 1. Структура и характеристика основных элементов финансового рынка
• 2. Рынок инвестиций
• 3. Валютный рынок
• 4. Рынок денежных средств
• 5. Развитие финансовых рынков в период кризиса

Банковская система России

• 1. Понятие и классификация банковской системы
• 2. Организационная схема банковской системы
• 3. Институциональная схема банковской системы

Центральный банк России

• 1. Понятие и роль Центрального банка в экономике
• 2. Организационная структура Центрального банка
• 3. Функции Центрального банка
• 4. Регулирование эмиссионной деятельности
• 5. Денежная масса и методы ее оценки

Коммерческие банки России

• 1. Особенности деятельности коммерческих банков до начала первой мировой войны
• 2. Преобразование банковской системы после 1917 г. и ее развитие в советский период
• 3. Некоторые особенности деятельности коммерческих банков в период с 1918 по 1928 г
• 4. Развитие банковской системы до кризиса 1998 г
• 5. Состояние финансовой и банковской системы России в период после кризиса 1998 г
• 6. Организационно-функциональное построение типового коммерческого банка

Регулирование банковской деятельности

• 1. Типы денежно-кредитной политики и ее особенности на современном этапе
• 2. Операционная процедураиошслщменты денежно-кредитной политики
• 3. Установление обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке
• 4. Процентная политика или регулирование официальной процентной ставки
• 5. Рефинансирование банков
• 6. Операции на открытом рынке
• 7. Валютное регулирование
• 8. Установление ориентиров роста денежной массы и прямые количественные ограничения: политика таргетирования

Пассивные операции коммерческого банка

• 1. Структура банковских пассивов
• 2. Капитал коммерческого банка. Структура банковского капитала
• 3. Функции капитала
• 4. Международные стандарты капитала
• 5. Обязательства коммерческих банков
• 6. Методы ценообразования депозитов

Активные операции коммерческих банков

• 1. Принципы управления активами банка
• 2. Принципы управления единым портфелем активов и пассивов банка
• 3. Чистая процентная маржа и ее анализ
• 4. Управление гэпом
• 5. Кривая доходности и ее влияние на управление гэпом
• 6. Дюрация (длительность)

Ликвидность коммерческого банка

• 1. Ликвидность коммерческого банка как финансово-экономическая категория
• 2. Анализ ликвидности коммерческого банка
• 3. Управление ликвидностью коммерческого банка

Кредитная политика коммерческого банка

• 1. Факторы, определяющие кредитную политику
• 2. Элементы кредитной политики
• 3. Кредитные риски и резерв на возможные потери по ссудам
• 4. Моделирование кредитного риска
• 5. К вопросу о методологии формирования кредитной политики банка

Межбанковское кредитование

• 1. Рынок МБК и его участники
• 2. Механизм сделок на рынке МБК
• 3. Кредиты Банка России
• 4. Депозиты, размещаемые в Центральном банке

Кредитование корпоративных клиентов

• 1. Основные понятия
• 2. Предоставление банковского кредита
• 3. Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента
• 4. Заключение кредитного договора
• 5. Кредитный мониторинг
• 6. Порядок работы с проблемными кредитами

Кредитование физических лиц

• 1. Виды кредитов физических лиц
• 2. Организация работы по кредитам физическим лицам
• 3. Методики оценки кредитоспособности физических лиц

Современные виды кредитных операций

• 1. Кредитная линия
• 2. Контокоррентный кредит
• 3. Кредитные операции по векселям
• 4. Ипотечное кредитование
• 5. Консорциальные кредиты

Обеспечение возвратности кредита

• 1. Понятие обеспечения возвратности кредита
• 2. Этапы организации обеспечения и источники возврата кредитов
• 3. Методы и способы обеспечения возвратности кредита
• 4. Работа с «проблемными» кредитами как способ обеспечения их возвратности
• 5. Внутреннее резервирование на возможные потери по ссудам в обеспечении возвратности кредитов
• 6. Дополнительные методы обеспечения возвратности кредита в банковской практике
• 7. Кредитные деривативы

Инвестиционная политика банка

• 1. Общие положения инвестиционной деятельности банка
• 2. Характеристика инвестиционной активности в экономике России
• 3. Цели и факторы инвестиционной политики банка
• 4. Оценка инвестиционных инструментов коммерческого банка с позиций портфельного инвестирования

Посреднические операции коммерческих банков

• 1. Лизинг
• 2. Факторинг
• 3. Трастовые операции
• 4. Основные этапы работы с клиентами

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов

• 1. Банковский счет и проведение операций по нему
• 2. Безналичные расчеты
• 3. Расчеты платежными поручениями
• 4. Расчеты по инкассо
• 5. Расчеты по аккредитиву
• 6. Расчеты чеками
• 7. Иные формы безналичных расчетов
• 8. Порядок списания средств со счета клиента
• 9. Кассовое обслуживание клиентов
• 10. Прибыль и риски банка при осуществлении расчетно-кассового обслуживания клиентов

Конверсионные операции банков

• 1. Спотовые валютные операции
• 2. Срочные валютные операции
• 3. Валютно-обменные операции коммерческих банков
• 4. Лимит открытой валютной позиции

Методы ценообразования в банковской сфере

• 1. Расходы банка за привлекаемые ресурсы
• 2. Цена кредита и ее место в системе цен на банковские услуги
• 3. Модели установления кредитной ставки, используемые в зарубежной банковской практике
• 4. Способы начисления процентов в российских банках
• 5. Этапы разработки цен на банковские услуги. Определение целей ценовой политики
• 6. Анализ спроса. Оценка затрат или анализ процентных и непроцентных расходов
• 7. Методы банковского ценообразования
• 8. Формирование общей стратегии банковского ценообразования

Операции банков с драгоценными металлами

• 1. Порядок допуска и виды операций, проводимых банками
• 2. Открытие и ведение металлических счетов
• 3. Купля-продажа драгоценных металлов
• 4. Обеспечение кредита драгоценными металлами
• 5. Тезаврация драгоценных металлов
• 6. Лимит открытой позиции банка по операциям с драгоценными металлами
• 7. Отношения банков с другими участниками рынка драгоценных металлов

Основы банковского менеджмента

• 1. Понятие, оценка и качество банковского менеджмента
• 2. Понятие окружающей среды в системе банковского менеджмента
• 3. Информация в системах банковского менеджмента
• 4. Банковская политика
• 5. Финансовые сферы банковского менеджмента. Управление пассивами
• 6. Управление активами
• 7. Комплексное управление активами и пассивами
• 8. Управление прибылью
• 9. Банковский риск-менеджмент
• 10. Надзор и регулирование в банковском менеджменте

Основы банковского маркетинга

• 1. Особенности маркетинговой деятельности в банке
• 2. Функции маркетинга и организационная структура
• 3. Технологии микромаркетинга
• 4. Технологии макромаркетинга (социально-экономический мониторинг)

Управление экономической безопасностью в банковский деятельности

• 1. Общие положения
• 2. Концепция единого интегрального показателя уровня экономической безопасности банка
• 3. Специальные обобщенные показатели оценки решений по управлению экономической безопасности банка
• 4. Оценка уровня экономической безопасности банка

---

 скачать учебник: «Основы банковской деятельности» (8.99 Мбайт)

---