Что такое финансовая независимость

Каждый хочет жить полной жизнью в свое удовольствие, а не сводить концы с концами. Те, кому приходится считать дни до ближайшей зарплаты, не догадываются, что тоже могут обрести финансовую независимость. Но для этого придется поработать над собой, образом жизни, мышлением. Несколько советов помогут выбрать правильное направление, чтобы начать свой путь к свободе.

Типы финансового состояния

Существует 4 вида финансового состояния человека. Необходимо отнести свое текущее состояние к одному из четырех. Чем выше уровень, тем быстрее можно получить финансовую свободу.

Если представить в виде графика и взять бедность за условную черту, 2 вида будут расположены за ней, и 2 над ее уровнем. Исходная точка отчасти определяется семьей и окружением при рождении. Но в течение жизни индивид может неоднократно перемещаться по этим уровням вниз и вверх.

Финансовая яма

Это состояние самое тяжелое из возможных вариантов финансового неблагополучия. Характеризуется расходами, кратно превышающими доходы человека. Сопряжено с долгами, на погашение которых приходится брать новые займы.

С течением времени «финансовая яма» только усугубляется, долги растут. Необходимо предпринимать решительные меры и выходить из этой ситуации как можно быстрее:

1. Перейти в режим максимальной экономии, забыть о необдуманных покупках.
2. Экономить на коммунальных платежах.
3. Забыть о расходах на развлечения.
4. Покупать только дешевые продукты, отказаться от заказа еды, готовить самостоятельно.
5. Найти подработку или вторую работу в свободные часы.

Вкратце эффективный метод выхода из положения можно обозначить так: работать над увеличением доходов и минимизировать расходы. Такой подход поможет постепенно выбраться из финансовой ямы. Необходимо полностью сфокусироваться на избавлении от долгов, для чего следует сбалансировать бюджет.

Освободившиеся деньги в полном объеме направить на избавление от долгов и кредитов. Вначале нужно погашать «дорогие» кредиты с самой высокой ставкой. Заниматься какими-либо инвестициями в таком состоянии нельзя. Прибыль будет очень скромной, а возможные убытки только усугубят плачевное финансовое состояние.

Финансовая нестабильность

Прогноз на 2 вид финансового состояния оптимистичнее, но он все еще располагается ниже черты бедности. К плюсам положения можно отнести сбалансированность расходов и доходов. Возможно наличие кредитов, которые успешно погашаются. В таком состоянии человек не имеет возможности откладывать деньги или совершать большие траты без использования заемных денег.

Роберт Кийосаки в своей книге «Богатый папа, бедный папа» назвал сложившуюся ситуацию крысиными бегами: «Представителям среднего класса приходится постоянно бороться с финансовыми трудностями. Их главная статья доходов – зарплата. Но когда увеличивается зарплата, растут и налоги. А их расходы имеют тенденцию увеличиваться пропорционально росту зарплаты. Отсюда и название – «крысиные бега».

Финансовая стабильность

В этом положении доходы превышают расходы, отсутствуют кредиты и другие долги, есть небольшие накопления. Финансовое положение позволяет безболезненно пережить непредвиденные расходы или форс-мажорные ситуации. В стабильном состоянии накопления растут.

Финансовый достаток позволяет сводить свой бюджет и иметь средства «про запас». Следующим этапом будет финансовая независимость. Чтобы перейти на 4 уровень, нужно взять за правило несколько требований:

• постоянно увеличивать доходы, искать дополнительные источники заработка;
• совершать обдуманные траты, вести учет расходов, регулярно планировать семейный бюджет;
• пополнять финансовую «подушку безопасности» (запас средств, позволяющий прожить в привычном стиле жизни 6 месяцев при увольнении или существенном снижении доходов);
• продумать приемлемые варианты инвестирования и направлять в них большую долю доходов.

Этот этап требует контроля бюджета и совершенствования финансовых навыков, грамотности. Для этого можно читать книги на тему инвестиций, применять полученные знания на практике.

Финансовая независимость

Финансовая независимость по-другому называется финансовой свободой. Это высший уровень, достигнуть который удается немногим. На этом этапе человек больше не зависит от зарплаты, так как пассивные доходы покрывают его траты или даже заметно превышают их.

Такое состояние возможно только при наличии активов, приносящих доход в необходимом размере. При этом можно и дальше продолжать работать, если занятие приносит удовлетворение. Лучшим вариантом станет любимое хобби, параллельно приносящее доход.

Сложнее всего не добраться до этого уровня, а удержаться на нем. Многие люди имеют привычку тратить все деньги, которые у них есть. Если появляется возможность осуществить мечту (купить хорошую квартиру или сделать дорогой ремонт, потратить деньги на автомобиль), редко кто может устоять от соблазна потратить внушительную сумму. Для высвобождения средств опустошаются сбережения, деньги выводятся из инвестиций. Мечта достигнута, но все придется начинать с нуля.

Как удержать положительный результат

Основное требование – жить по средствам, заниматься новыми инвестициями и повышать прибыльность активов, в которые уже вложены деньги. Здесь нужно предпринимать конкретные шаги, способные улучшить финансовое положение и увеличить пассивный доход:

• постоянно работать над «прокачкой» своих активов – вкладываться в собственные знания, повысить квалификацию, найти работу с большей зарплатой;
• создать собственный бизнес (если есть управленческие навыки и уверенность в его доходности);
• заниматься регулярным инвестированием, направляя на это часть основного дохода;
• создать диверсифицированный инвестиционный портфель (акции, облигации, валюты и другие инвестиционные инструменты);
• полученные доходы от инвестиции вновь вкладывать (реинвестировать);
• вести детальный учет вложенных средств, глядя в долгосрочную перспективу (год, 5-10 лет).

Когда вложения будут иметь достаточный объем и начнут приносить внушительный регулярный доход, можно будет сказать, что финансовая свобода достигнута. Но нельзя позволять себе расслабляться, так можно допустить ошибки в управлении деньгами и лишиться части средств.

Как добиться свободы в финансах

Можно назвать финансовой независимостью состояние, когда человеку хватает пассивного притока средств, чтобы жить привычным образом. Уровень определяется самостоятельно, цифра очень индивидуальная. Для кого-то будет достаточно дохода в 20 000 рублей в месяц, а для некоторых и 200 тысяч не будет хватать.

Главное требование – средства покрывают текущие расходы, при этом нет необходимости работать, нет зависимости от зарплаты. Чтобы достичь свободы, следует выполнить несколько требований.

Изменить отношение к деньгам

Большая часть людей не обладают обширными финансовыми знаниями. Их можно назвать вовсе финансово безграмотными. Перед тем как поставить цели, необходимо расширить кругозор, занявшись самообучением. Невозможно разбогатеть, ничего не понимая в деньгах.

Стоит избавиться от ментальных стереотипов, возвышающих моральную ценность бедности. «От денег одни несчастья», «не в деньгах счастье»: народная мудрость все же ошибается – социолог Г. Доннелли опросил более 4000 респондентов и выяснил, что ощущение счастья напрямую связано с размером сбережений на банковском счете.

Совет! Получить денежную независимость с негативным настроем и скептицизмом сложно либо вовсе невозможно. Необходимо уважать деньги, прежде всего свои, и позволить самому себе обрести финансовую свободу.

Важно получить знания и навыки в управлении своими деньгами, начать вести учет, планировать бюджет. Такие меры помогут понять, на что тратятся деньги, каким образом можно оптимизировать расходы, понять, как совершаются импульсивные траты. Стоит завести специальный блокнот, есть также специальные приложения для телефонов и программы для ПК.

Завести подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности – средства, на которые можно жить в течение полугода, не имея никаких доходов. Эти деньги должны быть неприкосновенными, в народе их часто называют «на черный день». Финансовая безграмотность – большая проблема, по которой многие люди даже не представляют, что жить можно не только по принципу «от зарплаты до зарплаты», не задумываясь о завтрашнем дне.

Часто, чтобы получить желаемый образ жизни (дорогой телефон, хорошая машина, норковая шуба) берут кредиты, тем самым самостоятельно загоняя себя в долговую яму. Потеря работы или проблемы с ней, особенно если это единственный источник дохода, приводят к сложностям – просрочкам и росту задолженности.

Для их перекрытия приходится делать новые долги, чтобы перекрыть платежи по старым займам. Трудности на работе, снижение доходов несколько месяцев подряд, подталкивают обратно в долговую яму. «Подушка безопасности» подстрахует в такой ситуации. Копят ее регулярными отчислениями из зарплаты и других доходов. Сначала необходимость откладывать деньги вызывает дискомфорт. Но через несколько месяцев это войдет в привычку.

Найти пассивный доход

Сбережения являются неприкосновенным запасом на случай непредвиденных обстоятельств. Но они не обеспечат достойный уровень жизни после выхода на пенсию. Для этого следует создавать источники пассивного дохода.

Финансово независимый человек не прикован к своей работе. Он может отдыхать, работать в удобное время или вовсе отказаться от наемного труда, посвятить время семье или хобби – это и есть полная свобода.

Одним из главных принципов поиска источников пассивного дохода является диверсификация вложений, инвестирование с помощью разных инструментов. Для большинства граждан единственным таким источником является депозит в банке.

Учитывая нестабильность российской экономики, следует выделить не менее 10% от доходов в средства для инвестиций. Лучше начать с небольших сумм, постепенно их увеличивая. А также стоит определить свой риск-профиль в качестве инвестора:

• консервативный;
• агрессивный;
• умеренный (рациональный).

Это можно сделать бесплатно на сайтах банков или брокеров. Исходя из результатов, будет предложена стратегия поведения на финансовом рынке, подобраны рекомендации по инструментам вложения. А планомерная наработка навыков управления деньгами поможет найти рациональные способы их вложения.

Привычки для финансовой свободы

Чтобы добиться независимости в средствах, важно изменять привычки в повседневности. Бедный может всю жизнь оставаться бедным, его действия и привычки отличаются от людей, добившихся успеха. Когда есть твердое намерение перестать быть бедным, стоит начинать меняться, обзаводиться полезными привычками и неукоснительно их выполнять:

• ставить финансовые цели и двигаться в их направлении;
• вести семейный бюджет, контролируя расходы и доходы;
• иметь позитивный оптимистичный настрой на будущее;
• не тратить время на бесполезные занятия, использовать его рационально;
• учиться, постоянно развиваться, особенно в плане финансовой грамотности;
• быть трудолюбивым, прилагать большие усилия в работе, саморазвитии, образовании;
• направлять силы на формирование пассивных источников дохода;
• регулярно откладывать часть средств на капитал для дальнейшего инвестирования.

Каждая из этих привычек положительно повлияет на финансовое положение. Если планомерно соблюдать их все, результат не заставит себя долго ждать. Если кажется, что следовать всем принципам будет слишком тяжело, стоит для начала выделить 3-5 пунктов. Когда их соблюдение войдет в твердую привычку, постепенно задействуются остальные.

Стоит помнить, что главный ресурс – это время. Работая за зарплату, человек создает капитал для других. Вкладываясь в себя, расходуя время на свое развитие, можно создать собственные активы, позволяющие освободиться и выйти из «крысиных бегов». Только так получится обрести финансовую независимость.